王傢玉:準確定位，搞好創新——臨商銀行特色之路越行越寬

受訪人簡介：
    王傢玉，高級經濟師，現任臨商銀行股份有限公司黨委書記、董事長，中國海洋大學兼職教授、研究生導師。

鐵肩擔使命 發展助沂蒙

    記者：請簡單介紹一下臨商銀行當初成立時的背景以及發展的情況？

    王傢玉：臨商銀行的前身是臨沂市商業銀行，成立于1998年2月18日，2008年11月22日臨沂市商銀行更名為臨商銀行。11年來，臨商銀行堅持“立足地方，立足中小，立足市民”的市場定位，充分發揮“一級法人、經營靈活”的機制優勢，內強素質，外樹形象，通過全體干部員工的艱苦創業、開拓創新、勵精圖治、積極探索，使臨商銀行從小到大，由弱變強，發展成為今天擁有分支機構67家、員工1200多名的現代化商業銀行。截至2009年6月底，全行總資產達220億元、較建行時增加194億元，本外幣各項存款余額209億元，較建行時增加191億元。11年來累計投放貸款1700多億元，其中1300多億投向了中小企業，占比達75%以上，累計實現利稅14億元。

    記者：請問臨商銀行成立以來，為地方經濟建設做出了那些貢獻？產生了什么推動作用？

    王傢玉：自成立以來，臨商銀行肩負“臨沂人的銀行、中小企業的銀行”的使命，在臨沂地方經濟和社會發展中承擔著重要金融支撐責任，同時自身實力也不斷得到壯大。在當前臨沂經濟發展的大背景下，臨商銀行更加鞏固地方銀行的特色和優勢，始終以“服務地方、服務中小、服務市民”為己任，實現與地方經濟的交融互動、共同發展。以迅速發展的臨沂經濟社會為依托，圍繞臨沂打造“宜居城市，商貿物流城市”的中心主題，創造發展新優勢。在支持地方方面，重點支持了南坊新區、舊城改造、濱河大道、小涑河工程等一些具有引導性、支撐性的標桿項目，推動新型城市化建設；在支持中小企業方面，圍繞并積極配合政府政策導向，促進產業聚集和鏈條延伸，實現生產性服務業與先進制造業、高新技術產業的融合和互動，不僅培育扶持了一批以金鑼集團、三維油脂集團、金升有色金屬公司等為代表的在國內外具有較大影響的重點骨干企業，而且促使一大批小企業呈現出超常規、跳躍式發展的良好勢頭，帶動了全市產業結構的調整和升級。在金融危機來臨之際，臨沂企業的整體經營形勢受到嚴峻的挑戰，尤其對外向型企業的沖擊越來越凸顯，很多中小企業面臨垮掉的危險，此時臨商銀行沒有選擇釜底抽薪，而是選擇了雪中送炭。自去年到今年上半年，我行累計投放信貸資金400多億元，80%以上投向了中小企業。其中對原材料有來源、產品有訂單、歷史經營業績良好暫時資金鏈條斷裂造成經營困難的企業，推出了中小企業救助計劃，投放資金4.53億元，有效救助陷于困境的中小企業94戶；在服務市民方面，通過優化渠道建設、創新金融產品、完善服務功能、推出標準化服務等渠道，不斷提高臨沂市民的金融生活質量。

     特色路堅行 創新適小中

    記者：國內銀行還沒有完全樹立客戶中心的理念，客戶細分和產品創新還有很大的空間，產品低端化、同質化一直是我們的軟肋，請問在這方面，臨商銀行有哪些創新？

    王傢玉：隨著金融改革不斷深入和金融業的全面對外開放，臨商銀行緊密結合臨沂市中小企業和私營經濟發展較快的實際，重新審視總結全行市場定位戰略，立足城市商業銀行自身性質和經營特點，進一步明確市場定位，將小企業、個體工商戶和城鎮居民作為服務的主要對象，圍繞“中小企業”做“大文章”，全面實施扶持中小企業發展戰略，建立了一整套支持中小企業發展的特色產品服務體系。

    這些特色服務體系包括：一是結合本地企業特點，推出了一系列適合中小企業的特色產品，為更好地為小企業搞好金融服務。比如：為優質客戶量身定做了“直通車”小企業貸款，根據小企業資金需求“急、頻、小”等特點，建立了便捷、高效的小企業貸款審批機制，減少審批環節，縮短業務處理時間，滿足了小企業的融資需求，促進了優質小企業客戶的快速發展；針對臨沂市高新技術企業資產規模小、擔保難的問題，結合資金需求特點，臨商銀行推出了“成長快車”業務；結合臨沂市商貿客戶多，物流園、倉儲區密集，存貨周轉快，多存在流動資金暫時不足的特點，臨商銀行推出了“動產質押”貸款，上半年我行累計辦理此項貸款7000余萬元。

    二是充分考慮臨沂這一商貿物流城特點，推出了一系列促推商貿物流業發展的金融產品。在充分調研臨沂商貿物流市場的基礎上，創新開發了“商通寶”業務，切實解決了困擾物流業進一步發展的瓶頸，得到了十屆全國人大副委員長蔣正華的高度評價。上半年我行商通寶業務已發展客戶140多家，日均代發貨款2920萬元，占全市物流市場分額的70%以上；在成功推出“商通寶”的基礎上，臨商銀行結合大型商場、超市的需求，推出了二代產品“商家樂”業務，解決了大型物流超市每月批次付款業務集中、資源占用大、工作人員勞動強度高的問題；針對城商行結算到賬速度慢、不能適應批發市場客戶需求的問題，臨商銀行依托中國銀聯跨行轉接網絡，在全省首家推出了客戶自助刷卡系統“商付通”業務，使商戶足不出戶實現銀行卡余額查詢、轉賬、支付等服務功能。中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民高度評價“商付通”具有設備輕巧、成本低廉，功能強大、靈活高效，保密安全、操作簡便三大特點。截至目前，共發展“商付通”客戶6400戶，日均交易金額5000多萬元，覆蓋了化工、板材、小商品、鋁型材、鋼材等市場。達到銀行與企業共贏的目的，精心打造特色商貿銀行品牌。

    三是充分考慮臨沂市民的金融需求，推出了一系列適合市民的金融產品。先后開發了代收話費、電費、水費等業務，同時不斷拓寬代理業務范圍，與光大、招商、興業等銀行合作開辦了代理理財等業務，積極申辦基金代銷資格，完善理財系統，在全省城商行中首家通過了基金代銷業務資格驗收，目前該項業務系統正在開發測試中，并于6月上旬正式上線運營；響應國家保增長擴內需的號召，面向機關、事業單位及國有大型企業正式在編工作人員發放了主要用于購房、購車等的綜合消費性貸款，上半年，累計辦理“薪加薪”貸款1000多萬元，在一定程度上刺激了消費，提振了市場信心。

直面談挑戰 應勢覓良蹤

    記者：近期以來各行各業都在談如何應對金融危機，作為業內人士，您認為今年我市企業將面臨怎樣的挑戰和機遇？對此有什么好的建議？

    王傢玉：今年以來，受國內外經濟形勢和市場環境變化的影響，中小企業的生存發展遭遇前所未有的困難，在這種環境下，呼吁商業銀行加大支持中小企業的力度，成為近期社會各界關注的焦點。一些產業結構和生產方式較為落后、或是盲目擴張導致運營資金不足、現金鏈條斷裂的企業將在今后面臨巨大挑戰。同時，對中小企業而言這也是機遇，有助于進行行業洗牌，實現優勝劣汰。一些優質的、資信狀況良好能夠得到銀行支持的企業，反周期運作，在成本相對較低的時段，積極尋找、上馬一些好的項目，可以進一步提升企業競爭力。2009年，我行將結合國家“金九條”、“金三十條”的要求，立足自身實際，按照重點支持、擇優發放的原則，進一步擴大信貸投放總量，加大對臨沂經濟的支持力度，積極營銷優質信貸客戶群，優先支持優勢中小企業、個體工商戶和全市基礎建設項目，爭取全年發放中小企業貸款比例達到新增貸款的80%以上。同時，還將著重做好小額貸款、個人貸款的發展維護工作，積極穩妥投放“薪加薪”等個人消費貸款和支農貸款。

    中小企業貸款是難題，但不是死題，中小企業的發展離不開商業銀行的信貸支持，但同時銀行的資金投入也有賴于良好的信用環境，企業和銀行之間利益是紐帶，信用是基礎。在當前這種經濟大環境下，金融機構惟與企業同舟共濟，才能共度難關，要努力形成金融發展與民營經濟發展相互促進的良性循環結構，需要政府、銀行、企業等不同部門和領域整體聯動，有的放矢地推進。一是企業要增強誠信意識。企業要贏得銀行的支持，就要加強誠信建設，增強企業信用意識，提高資金的運營效率，增強商業銀行信貸資金投放的信心。二是政府要進一步完善誠信法制環境，督促建立健全中小企業信用擔保體系，加快社會征信系統建設步伐，建立健全失信懲戒機制，大力改善金融環境，解決中小企業的融資瓶頸。三是媒體要充分發揮宣傳監督作用。大力宣傳普及金融知識，發揮輿論監督和群眾監督的作用，促進中小企業誠信經營。四是商業銀行要積極開展信貸工作。積極開展市場調查和評估，主動拓展信貸市場，對擁有成熟技術及良好市場前景的高科技產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術創新、技術改造的中小企業，優先予以信貸支持，從根本上解決小企業融資難問題。要結合中小企業的發展特點和自身業務發展需要，調整結構，不斷擴大服務輻射面。同時，積極開發配套適用的金融產品，加強服務創新，提高服務效率。

    站在新起點，瞄準“好”“強”“大”

    記者：請問臨商銀行下一步發展戰略將如何布局？

    王傢玉：2008年我們實現了更名和在寧波開設分行，我們將以此為契機，在上級黨委、政府正確領導和各級職能部門的監管指導下，以“十七大”和“十七屆三中全會”精神為指導，深入學習實踐科學發展觀，抓緊實施“三步走”戰略，今后3-5年逐步實現“五個好”、“五個強”、“五個大”目標，全面提升核心競爭力。

    一是打好基礎，練好內功，實現做好的目標。繼續深化內部改革，加強自身建設，搞好金融創新，實現業務突破，逐步完善管理架構、人才儲備、風險管控體系等要素，盡快達到“公司治理好、資產質量好、內控機制好、經營效益好、隊伍素質好”的目標，走出跨區域經營的第一步，成為有特色的、有較強競爭力的良好商業銀行，這一目標已基本實現。

    二是增資引智、拓展業務，實現做強的目標。將重點提升自身經營能力、實現審慎經營，加強對外合作，積極引進戰略投資者，達到增資引智的目的；搞好市場調研和業務研發，進一步異地拓展，實現“經營活力強、業務輻射能力強、抗風險能力強、綜合實力強、核心競爭力強”的目標，構建以臨沂為中心，跨區域發展，挺進重點城市，輻射周邊城市的商業銀行。

    三是創造條件，爭取上市，實現做大的目標。在走好前兩步的基礎上，積極創造條件，達到“服務區域大、經營規模大、資本實力大、發展后勁大、品牌價值大”的戰略目標，力爭打造扎根沂蒙，布局全國的股份制商業銀行。