保險集團管控下的產壽聯動探析

(三)重點區域聯動

　　受經濟發展不平衡，保險意識差異等因素的影響，我國保險業的發展與經濟發展一樣呈東強西弱的特點，保費收入的80%以上來自于東部沿海地區，東部地區又以上海、北京、廣東、深圳、山東、江蘇、浙江等經濟發達地區保費貢獻率最高。雖然集團管控下產壽聯動有協同方面的優勢，但子公司之間的利益沖突、聯動的松散性管理、IT資源平臺建設的滯后等，使協同效益和整體優勢難以得到充分發揮。因此，在總體有效管控能力難以企及的情況下，可選擇部分保險業發達的地區進行重點聯動，在重點聯動地區設立由集團公司、產壽險總公司及當地產壽公司組成的聯動辦公室，負責該地區產壽聯動指標的制定落實、檢查督導、考核獎懲和上傳下達等，通過重點地區、重點省份的強力聯動，實現公司大部分資源的有效利用。否則，聯動難以真正實現理想效果。

　　(四)產品組合聯動

　　2003年后，各產險公司短期意外險、學平險等人身保險產品相繼開辦，產險公司由過去單純的財產保險逐步向短期健康保險延伸，但無論產險公司還是壽險公司都沒有一款可以單獨滿足客戶基本保險需求的產品，同時擁有產壽險的集團公司，如在細分客戶群的基礎上，開發或對現有的產壽險產品進行組合，如產險短意險、學平險附加大病醫療、企財險附加企業年金等，通過IT信息平臺自動將產壽險種分離，并分別劃入產、壽險公司各自的保費財務系統，既可以滿足客戶“一站式”金融服務需求，又能解決人為捆綁而造成的協同成本、人力資源與企業文化整合帶來的綜合成本的增加。面對金融全球化發展的趨勢，客戶“一站式”金融服務的需求，尤其我國保險市場全面開放后，保險企業不得不直面資本和管理及技術實力強大的跨國金融保險集團的挑戰，保險企業集團只有充分整合現有資源，強化產壽聯動與融合，避免各自為戰甚至自相殘殺，才能直面和應對來自強大外部力量的沖擊。

　　四、產壽聯動需要解決的幾個問題

　　產、壽險在各自的發展過程中，擁有各自的網絡機構、社會資源、銷售渠道和客戶群體，有效整合產壽資源，實現優勢互補，是聯動取得實效的關鍵。

　　(一)實現晶牌資源共享

　　晶牌是保險集團的重要和無形資產，統一的晶牌對發揮集團整體優勢、塑造整體形象、提升晶牌內涵價值、增強品牌增值效應至關重要。但在實際經營過程中，大部分分支機構對共享晶牌的重要性和必要性認識不足，在業務發展方面不能做到優勢互補、合作共贏，在對外宣傳方面也是各自為戰、自彈自調，在很大程度上削弱了集團整體優勢。因此，作為集團管轄下的產壽險公司，在日常經營過程中應努力做到：業務保持密切溝通、宣傳保持高度一致、活動保持有機統一，在節約成本、在公眾面前樹立良好公司形象的同時，促進員工之間的交流，增強員工隊伍的和諧，營造聯動的濃厚氛圍。

　　(二)實現客戶資源共享

　　一方面，產壽險公司在完成各自客戶資料整理特別是法人客戶和個人VIP客戶的基礎上，相互交換客戶資料，并對新拓展的法人業務進行信息交流，相互幫助對方進入自身的客戶群，實現客戶資源的共享，以便雙方對共同客戶的挖掘。同時，產壽險公司可建立營銷員資源交流制度，實現營銷員資源共享；另一方面，產壽險公司之間要建立信息溝通和聯合培訓機制，通過制定產壽聯動流程、配套的核保、核賠、單證、保費管理工作流程，共同制作適合產壽聯動工作的業務資料、培訓資料和展業宣傳資料，組織經常不斷的培訓活動，為業務人員聯動提供有效的工具。

　　(三)實現網絡資源共享

　　任何一個集團公司，經過多年的發展，都構建了相對集中的信息網絡，但由于主客觀因素的影響，網絡優勢沒有充分發揮出來。集團公司要通過建立一個產壽險共享的信息平臺，一是將產壽聯動業務納入管理，處于集團和子公司能夠監控的范圍之內；二是為聯動公司快速提供相互的客戶信息、產品信息、服務信息、活動信息等，為聯動雙方提供信息支持；三是實現業務甄別和自動劃撥，確保統計數據真實可*。

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