用好典當(dāng)行 融資多條路

■ 目前進(jìn)行典當(dāng)?shù)奈锲反笾路譃槿�種。即：動(dòng)產(chǎn)（質(zhì)押）、不動(dòng)產(chǎn)（抵押）和財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（具備貨幣回籠條件的相關(guān)單據(jù)，比如支票、定期存單等）。

　　■ 典當(dāng)行是按月計(jì)算綜合費(fèi)率的，一般來說，房產(chǎn)的月費(fèi)率約為3％左右，汽車和民品約為4.5％左右，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押大約為2.9％。 
　　■ 雖然通過典當(dāng)這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當(dāng)?shù)闹饕�目的是救急。因此，典�?dāng)?shù)木C合費(fèi)用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。

　　“蟲吃鼠咬，光板沒毛，破衣爛襖一件……”電視劇《大宅門》中的一句吆喝讓觀眾記住了舊時(shí)典當(dāng)行的盤剝形象。但當(dāng)2007年活躍的金融市場來臨時(shí)，人們突然對(duì)典當(dāng)這個(gè)快速融資的行業(yè)產(chǎn)生了極大的興趣。自1991年，華北地區(qū)第一家典當(dāng)行——愷豐典當(dāng)在天津開業(yè)至今，天津已經(jīng)擁有了四十多家大大小小的典當(dāng)行，而且其主要的客戶早已從過去走投無路的窮人，變成了需要短期融資的個(gè)體企業(yè)主和平常百姓。

　　天津市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長、愷豐典當(dāng)行總經(jīng)理翟瑞麟表示，典當(dāng)業(yè)具有方便、快捷、靈活的特點(diǎn)，在滿足短期應(yīng)急性融資需求、促進(jìn)個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

　　總體來說典當(dāng)業(yè)的優(yōu)勢表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是救急解難，幫助居民和中小企業(yè)克服生產(chǎn)生活中臨時(shí)性困難；二是短期保管，方便群眾生活；三是支持中小企業(yè)和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展，促進(jìn)生產(chǎn)，活躍商品流通；四是作為銀行等融資主渠道的有益補(bǔ)充。典當(dāng)行已經(jīng)成為中小企業(yè)快速融資的“綠色通道”。

　　用好典當(dāng)

　　融資多條路

　　“雖然通過典當(dāng)這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當(dāng)?shù)闹饕�目的是救急。因此，典�?dāng)?shù)木C合費(fèi)用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。”翟瑞麟介紹，每到歲末年初或重大節(jié)日，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)就會(huì)達(dá)到一個(gè)高峰。

　　因?yàn)榈洚?dāng)只對(duì)物品的價(jià)值進(jìn)行判斷，不涉及也不影響企業(yè)的信用記錄。在典當(dāng)總額上，企業(yè)客戶已經(jīng)成為典當(dāng)行業(yè)的主要客戶群，他們很善于將銀行貸款和典當(dāng)這兩種融資方式結(jié)合起來，快慢結(jié)合，以達(dá)到活用資金的目的。例如，春節(jié)前，有些企業(yè)為了保證讓農(nóng)民工領(lǐng)到工資回家過年，到典當(dāng)行進(jìn)行抵押融資，以擺脫“年 
關(guān)”發(fā)不出工資的窘境；還有些個(gè)體商戶看好節(jié)日商機(jī)，但又苦于沒有本錢，也會(huì)選擇到典當(dāng)行短期融資；一些中小企業(yè)急需創(chuàng)業(yè)資金，但又不符合銀行貸款條件，可以通過抵押房產(chǎn)或汽車、民品等，來快速獲得所需資金；還有一些企業(yè)，到了償還銀行信貸的時(shí)候，卻出現(xiàn)資金短缺，為了不影響信用記錄，就會(huì)采取典當(dāng)?shù)姆绞窖a(bǔ)足差額，等拿到新的貸款后，再贖回典當(dāng)品。

　　在典當(dāng)品數(shù)量上，普通百姓仍然是典當(dāng)行的最大客戶群。翟瑞麟告訴記者，目前愷豐典當(dāng)行是全國唯一24小時(shí)營業(yè)的便民典當(dāng)行，這無疑為急需錢用的客戶提供了極大的方便。如果典當(dāng)一般的黃金首飾，前后只要幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。即使是像汽車這樣的大件，只要證照齊全，幾小時(shí)內(nèi)也能辦妥。房產(chǎn)抵押需要他項(xiàng)權(quán)利登記及公證，所需時(shí)間稍長一些，但也不過幾個(gè)工作日。對(duì)于在天津旅行出差，需要短期拆解部分資金；春節(jié)返鄉(xiāng)，車輛無處存放，并需要一定的現(xiàn)金購置禮品等情況，典當(dāng)都是一種快速解難的辦法。

　　有價(jià)就能押

　　典當(dāng)很方便

　　與其他金融機(jī)構(gòu)相比，通過典當(dāng)行進(jìn)行貸款，既不需要信用審查，也不用找他人擔(dān)保，只要典當(dāng)物品具有一定價(jià)值或者變現(xiàn)能力，就能快速拿到現(xiàn)金。翟瑞麟介紹，目前進(jìn)行典當(dāng)?shù)奈锲反笾路譃槿�種。即：動(dòng)產(chǎn)（質(zhì)押）、不動(dòng)產(chǎn)（抵押）和財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（具備貨幣回籠條件的相關(guān)單據(jù)，比如支票、定期存單等）。

　　電視劇《大宅門》里，當(dāng)鋪先生一聲吆喝，就把很貴重的東西壓到極低的價(jià)格，想要拿到錢，就得眼睜睜地挨宰。一想到電視劇里面的當(dāng)鋪先生，很多人不免產(chǎn)生排斥典當(dāng)?shù)哪铑^。其實(shí)，今天的典當(dāng)行已經(jīng)演變成一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，每家典當(dāng)行都有專業(yè)評(píng)估師，對(duì)房產(chǎn)、汽車、民品進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。典當(dāng)品的定價(jià)基本和二手市場的價(jià)格相當(dāng)，像黃金，則以國際黃金價(jià)格為參考。翟瑞麟介紹，“資深的評(píng)估師不單單是為物品估價(jià)，還會(huì)針對(duì)申請(qǐng)人的抵押物情況，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和資金使用時(shí)間等問題，提出專業(yè)科學(xué)的建議和規(guī)劃，讓申請(qǐng)人選擇最佳的物品，最佳的時(shí)間段進(jìn)行抵押融資，盡量讓典當(dāng)資金發(fā)揮更大的作用。”

　　從費(fèi)用成本計(jì)算，翟瑞麟提醒道，“典當(dāng)是要花費(fèi)較高成本的救急錢，因?yàn)樽儸F(xiàn)速度很快，所以要支付更高的利息。”典當(dāng)行是按月計(jì)算綜合費(fèi)率的，一般來說，房產(chǎn)的月費(fèi)率約為3％左右，汽車和民品為4.5％左右，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押大約在2.9％左右。

　　從時(shí)間成本來看，現(xiàn)在的典當(dāng)服務(wù)也越來越靈活，到期并不是立 
即成為“絕當(dāng)”，可以預(yù)留出5個(gè)工作日進(jìn)行贖當(dāng)或者商量續(xù)當(dāng)。

　　別拿典當(dāng)行

　　當(dāng)二手市場

　　春節(jié)后，有媒體報(bào)道，外地典當(dāng)行中出現(xiàn)新趨勢，大量名煙名酒、金條等節(jié)日禮品被典當(dāng)后并沒有及時(shí)贖回，典當(dāng)行成了禮品回收市場。當(dāng)記者詢問天津是否出現(xiàn)類似現(xiàn)象時(shí)，翟瑞麟有些啼笑皆非，他告訴記者：“從典當(dāng)收費(fèi)可以看出，典當(dāng)是‘救急不救窮’的高成本融資。到典當(dāng)行的客戶，絕大多數(shù)都是為了獲得短期融資的目的來的。典當(dāng)物品都具有較高價(jià)值，客戶不會(huì)輕易讓這些有價(jià)值的當(dāng)品成為‘絕當(dāng)’。如果有些人為了處理春節(jié)期間多余的貴重禮品，完全可以通過二手市場來變現(xiàn)，這種途徑在天津很多。典當(dāng)行對(duì)市值的評(píng)估一般與二手市場持平，質(zhì)押的折扣較低，但還要扣去綜合服務(wù)費(fèi)。如果客戶直接變現(xiàn)，完全沒有必要到典當(dāng)行來辦理。從業(yè)務(wù)實(shí)踐看，也不存在到典當(dāng)行直接變現(xiàn)的現(xiàn)象，對(duì)于外地有些記者報(bào)道頗有缺乏生活想象和炒作之嫌。”翟瑞麟告訴記者，在愷豐典當(dāng)行旁邊，還有一家愷豐委托行，如果客戶希望將手中的貴重物品出售變現(xiàn)，如黃金、白金飾品，貂皮大衣，古董玉器等，可以在愷豐委托行進(jìn)行變現(xiàn)或者代售。

　　融資也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，作為天津市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長，翟瑞麟強(qiáng)調(diào)說：“天津典當(dāng)業(yè)復(fù)出時(shí)間較早，政府部門監(jiān)管力度較大，已經(jīng)成為為群眾服務(wù)的便民場所，但典當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性在哪里，自己能否承受一定要想清楚。比如說月光族手頭緊了就拿東西來典當(dāng)，拆東墻補(bǔ)西墻，就很容易將物品變成‘絕當(dāng)’，這樣的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為是不值得提倡的。另外，2006年股市高漲，個(gè)別人利用典當(dāng)，將自己的房產(chǎn)、車輛抵押變現(xiàn)后進(jìn)入了股市，一旦月收益低于典當(dāng)月費(fèi)率，就等于投資失敗。所以來典當(dāng)行的人在典當(dāng)之前，心里面一定要有個(gè)準(zhǔn)兒。”