用好典當行 融資多條路

■ 目前進行典當的物品大致分為三種。即：動產（質押）、不動產（抵押）和財產權利質押（具備貨幣回籠條件的相關單據，比如支票、定期存單等）。

　　■ 典當行是按月計算綜合費率的，一般來說，房產的月費率約為3％左右，汽車和民品約為4.5％左右，財產權利質押大約為2.9％。 
　　■ 雖然通過典當這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當的主要目的是救急。因此，典當的綜合費用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。

　　“蟲吃鼠咬，光板沒毛，破衣爛襖一件……”電視劇《大宅門》中的一句吆喝讓觀眾記住了舊時典當行的盤剝形象。但當2007年活躍的金融市場來臨時，人們突然對典當這個快速融資的行業產生了極大的興趣。自1991年，華北地區第一家典當行——愷豐典當在天津開業至今，天津已經擁有了四十多家大大小小的典當行，而且其主要的客戶早已從過去走投無路的窮人，變成了需要短期融資的個體企業主和平常百姓。

　　天津市典當行業協會會長、愷豐典當行總經理翟瑞麟表示，典當業具有方便、快捷、靈活的特點，在滿足短期應急性融資需求、促進個體私營經濟發展等方面發揮了積極作用。

　　總體來說典當業的優勢表現在四個方面：一是救急解難，幫助居民和中小企業克服生產生活中臨時性困難；二是短期保管，方便群眾生活；三是支持中小企業和個體私營經濟的創業與發展，促進生產，活躍商品流通；四是作為銀行等融資主渠道的有益補充。典當行已經成為中小企業快速融資的“綠色通道”。

　　用好典當

　　融資多條路

　　“雖然通過典當這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當的主要目的是救急。因此，典當的綜合費用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。”翟瑞麟介紹，每到歲末年初或重大節日，典當行的業務就會達到一個高峰。

　　因為典當只對物品的價值進行判斷，不涉及也不影響企業的信用記錄。在典當總額上，企業客戶已經成為典當行業的主要客戶群，他們很善于將銀行貸款和典當這兩種融資方式結合起來，快慢結合，以達到活用資金的目的。例如，春節前，有些企業為了保證讓農民工領到工資回家過年，到典當行進行抵押融資，以擺脫“年 
關”發不出工資的窘境；還有些個體商戶看好節日商機，但又苦于沒有本錢，也會選擇到典當行短期融資；一些中小企業急需創業資金，但又不符合銀行貸款條件，可以通過抵押房產或汽車、民品等，來快速獲得所需資金；還有一些企業，到了償還銀行信貸的時候，卻出現資金短缺，為了不影響信用記錄，就會采取典當的方式補足差額，等拿到新的貸款后，再贖回典當品。

　　在典當品數量上，普通百姓仍然是典當行的最大客戶群。翟瑞麟告訴記者，目前愷豐典當行是全國唯一24小時營業的便民典當行，這無疑為急需錢用的客戶提供了極大的方便。如果典當一般的黃金首飾，前后只要幾分鐘就可以拿到現金。即使是像汽車這樣的大件，只要證照齊全，幾小時內也能辦妥。房產抵押需要他項權利登記及公證，所需時間稍長一些，但也不過幾個工作日。對于在天津旅行出差，需要短期拆解部分資金；春節返鄉，車輛無處存放，并需要一定的現金購置禮品等情況，典當都是一種快速解難的辦法。

　　有價就能押

　　典當很方便

　　與其他金融機構相比，通過典當行進行貸款，既不需要信用審查，也不用找他人擔保，只要典當物品具有一定價值或者變現能力，就能快速拿到現金。翟瑞麟介紹，目前進行典當的物品大致分為三種。即：動產（質押）、不動產（抵押）和財產權利質押（具備貨幣回籠條件的相關單據，比如支票、定期存單等）。

　　電視劇《大宅門》里，當鋪先生一聲吆喝，就把很貴重的東西壓到極低的價格，想要拿到錢，就得眼睜睜地挨宰。一想到電視劇里面的當鋪先生，很多人不免產生排斥典當的念頭。其實，今天的典當行已經演變成一個服務機構，每家典當行都有專業評估師，對房產、汽車、民品進行價格評估。典當品的定價基本和二手市場的價格相當，像黃金，則以國際黃金價格為參考。翟瑞麟介紹，“資深的評估師不單單是為物品估價，還會針對申請人的抵押物情況，經濟實力和資金使用時間等問題，提出專業科學的建議和規劃，讓申請人選擇最佳的物品，最佳的時間段進行抵押融資，盡量讓典當資金發揮更大的作用。”

　　從費用成本計算，翟瑞麟提醒道，“典當是要花費較高成本的救急錢，因為變現速度很快，所以要支付更高的利息。”典當行是按月計算綜合費率的，一般來說，房產的月費率約為3％左右，汽車和民品為4.5％左右，財產權利質押大約在2.9％左右。

　　從時間成本來看，現在的典當服務也越來越靈活，到期并不是立 
即成為“絕當”，可以預留出5個工作日進行贖當或者商量續當。

　　別拿典當行

　　當二手市場

　　春節后，有媒體報道，外地典當行中出現新趨勢，大量名煙名酒、金條等節日禮品被典當后并沒有及時贖回，典當行成了禮品回收市場。當記者詢問天津是否出現類似現象時，翟瑞麟有些啼笑皆非，他告訴記者：“從典當收費可以看出，典當是‘救急不救窮’的高成本融資。到典當行的客戶，絕大多數都是為了獲得短期融資的目的來的。典當物品都具有較高價值，客戶不會輕易讓這些有價值的當品成為‘絕當’。如果有些人為了處理春節期間多余的貴重禮品，完全可以通過二手市場來變現，這種途徑在天津很多。典當行對市值的評估一般與二手市場持平，質押的折扣較低，但還要扣去綜合服務費。如果客戶直接變現，完全沒有必要到典當行來辦理。從業務實踐看，也不存在到典當行直接變現的現象，對于外地有些記者報道頗有缺乏生活想象和炒作之嫌。”翟瑞麟告訴記者，在愷豐典當行旁邊，還有一家愷豐委托行，如果客戶希望將手中的貴重物品出售變現，如黃金、白金飾品，貂皮大衣，古董玉器等，可以在愷豐委托行進行變現或者代售。

　　融資也是有一定風險的，作為天津市典當行業協會會長，翟瑞麟強調說：“天津典當業復出時間較早，政府部門監管力度較大，已經成為為群眾服務的便民場所，但典當的風險性在哪里，自己能否承受一定要想清楚。比如說月光族手頭緊了就拿東西來典當，拆東墻補西墻，就很容易將物品變成‘絕當’，這樣的消費觀念和消費行為是不值得提倡的。另外，2006年股市高漲，個別人利用典當，將自己的房產、車輛抵押變現后進入了股市，一旦月收益低于典當月費率，就等于投資失敗。所以來典當行的人在典當之前，心里面一定要有個準兒。”