郵政金融反洗錢知識(shí)

　　1.對(duì)開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶的客戶應(yīng)保存身份證件的復(fù)印件。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第5號(hào)）規(guī)定，在開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，除要求客戶出具本人（代理人）有效身份證件原件外，還應(yīng)留存客戶本人（代理人）有效身份證件復(fù)印件。為方便客戶，提高服務(wù)質(zhì)量，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)逐步配備小型復(fù)印機(jī)。對(duì)于沒(méi)有配備復(fù)印機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)，要對(duì)客戶做好解釋宣傳工作，要求客戶提供身份證復(fù)印件，以滿足反洗錢的監(jiān)管要求。

　　2.客戶身份核對(duì)。由于金融機(jī)構(gòu)不是司法機(jī)關(guān)，而且立法所要求的客戶向金融機(jī)構(gòu)出示的有效身份證件或者其他身份證明文件是由政府部門頒發(fā)的，具有一定的公信力。因此，《反洗錢法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份證件或者其他身份證明文件是“核對(duì)”義務(wù)，而非“核實(shí)”。但是，如果在客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴(yán)重差異（例如，客戶與身份證件記載的性別、年齡明顯不符，身份證件超出有效期，身份證件明顯屬于偽造、變?cè)斓龋┣闆r下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┢渌�金融服�?wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　這兩點(diǎn)均屬于金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢活動(dòng)的第一道防線的內(nèi)容。

　　值得注意的是，中國(guó)人民銀行建立了公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查網(wǎng)絡(luò)并制定了《銀行業(yè)金融聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》。聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)在天津銀行業(yè)試點(diǎn)，對(duì)于人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)、人民幣信貸業(yè)務(wù)等其他銀行業(yè)務(wù)，如相關(guān)個(gè)人出具的身份證明文件為居民身份證，金融機(jī)構(gòu)將聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。（八）