應(yīng)對(duì)貨幣政策變化，中小銀行紛打個(gè)人金融業(yè)務(wù)牌

年初以來，經(jīng)濟(jì)過熱、投資過熱、信貸過熱逐步成為政府與學(xué)界十分關(guān)注的頭等大事，而隨著央行在很短時(shí)間內(nèi)接連三次提高銀行存款準(zhǔn)備金率，2004年中國貨幣政策不可避免地走向了“偏緊”。針對(duì)這種情況，各商業(yè)銀行紛紛調(diào)整信貸投放計(jì)劃和業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)，拓寬利潤來源。各股份制商業(yè)銀行，如廣發(fā)、深發(fā)、浦發(fā)等均不約而同地把工作重心放到了個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面�？梢钥闯觯�這是銀行適應(yīng)形勢的變化優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬利潤來源、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

　　發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)中小銀行有優(yōu)勢

　　浦發(fā)銀行廣州分行個(gè)人金融部主任馮穎在接受《民營經(jīng)濟(jì)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，央行提高存款準(zhǔn)備金，對(duì)商業(yè)銀行來說，的確是有一定的影響，主要表現(xiàn)在中長期的貸款、公司類貸款方面。為了響應(yīng)國家的貨幣政策，銀行將在這些方面收縮信貸。但另一方面，信貸差一直是銀行最大的利潤來源，因此在國家一系列貨幣政策出臺(tái)的情況下，銀行不得不尋找新的“增長點(diǎn)”。

　　而發(fā)展中間業(yè)務(wù)，就是一個(gè)最好的“增長點(diǎn)”。中間業(yè)務(wù)目前在國內(nèi)銀行收入中只占很小一部分，那么從另一個(gè)方面也就意味著，未來發(fā)展的空間很大！馮穎認(rèn)為，中小銀行做中間業(yè)務(wù)有很大優(yōu)勢。首先是有動(dòng)力，由于在全國的網(wǎng)點(diǎn)少，為了聚人氣，“收年費(fèi)”這種方法就不適用。因此中小銀行必須要通過其他途徑來增加收入。其次，中小銀行的工作作風(fēng)、企業(yè)文化都比較鮮活，因此更容易創(chuàng)新。最后，中小銀行都有某一方面的優(yōu)勢，如浦發(fā)的公司業(yè)務(wù)，廣發(fā)的銀行卡業(yè)務(wù)在全國都很出色，因此可以憑借這些優(yōu)勢，幫助個(gè)人業(yè)務(wù)的展開。

　　從新服務(wù)和新產(chǎn)品入手

　　馮穎介紹，銀行提升個(gè)人金融業(yè)務(wù)，有的是以不斷推出新產(chǎn)品入手，如新的理財(cái)產(chǎn)品，有的則是推出新服務(wù)。而浦發(fā)“及時(shí)語”的推出，表明該行將從服務(wù)入手，由以前的“以公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)”，向“個(gè)人金融業(yè)務(wù)”轉(zhuǎn)型。

　　從4月中下旬至5月下旬，浦發(fā)銀行在全國23個(gè)大中城市正式吹響了個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展號(hào)角，主要以浦發(fā)銀行“及時(shí)語”短信通知服務(wù)為載體，實(shí)現(xiàn)該行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。“及時(shí)語”服務(wù)是上海浦東發(fā)展銀行通過手機(jī)短信、電子郵件、電話語音和傳真等方式向客戶提供東方卡賬戶資金變動(dòng)信息和投資理財(cái)信息即時(shí)通知的服務(wù)�？蛻粢坏╅_通了該項(xiàng)服務(wù)，那么與東方卡相關(guān)聯(lián)的賬戶變動(dòng)和投資理財(cái)信息都會(huì)在第一時(shí)間得到通知，客戶能夠隨時(shí)掌握自己的財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)也為客戶安全使用銀行服務(wù)提供保障。

　　而廣發(fā)行則是從“新產(chǎn)品”入手的一個(gè)典型例子。該行最近推出“真情理財(cái)”系列產(chǎn)品，包括“薪加薪”增值理財(cái)產(chǎn)品、“豐收”外匯理財(cái)產(chǎn)品、“家多好”理財(cái)型房貸產(chǎn)品、“千里馬”理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品等�！靶郊有健笔菑V東發(fā)展銀行與廣發(fā)證券公司合作推出的理財(cái)新產(chǎn)品，投資者將閑置、零散的資金，如工資、獎(jiǎng)金等日常收入集合起來，委托廣發(fā)行代辦收付，由廣發(fā)證券專款用于國債回購，以獲得高于銀行同期存款利息的投資收益。而“豐收”系列外匯理財(cái)產(chǎn)品則提供了美元、港幣兩種貨幣的外匯理財(cái)。廣發(fā)行還在國內(nèi)首家推出了“理財(cái)型房貸計(jì)劃”，客戶歸還貸款后，自動(dòng)獲得同等額度授信，按揭賬戶進(jìn)行理財(cái)，獲取比活期存款更高的收益�！扒Ю锺R”則是一份理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶的投保資金在有保底的基礎(chǔ)上，可獲得專業(yè)理財(cái)增值的投資分紅。