江蘇省于2006年9月18日全面開通農民工銀行卡特色服務。宿遷市地處蘇北，是江蘇欠發(fā)達地區(qū)。為及時了解和掌握該項工作的實施情況，近日，人民銀行宿遷市中心支行通過組織銀行業(yè)金融機構座談、開展問卷調查等方法，對轄內銀行卡特色服務工作進行了調查。本次調查共向轄內3縣2區(qū)的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放問卷1100份，收回有效答卷930份，主要調查了農民家庭外出務工收入情況、對農民工銀行卡政策的態(tài)度和掌握銀行卡知識等方面的內容。

　　在調查和座談中，主流意見認為，推廣農民工銀行卡，改善了用卡環(huán)境、培養(yǎng)了用卡意識，保障了農民工資金安全與使用便利，防范了針對農民工的詐騙、盜竊等事件。同樣，農民工銀行卡的發(fā)行，為發(fā)卡機構贏得農村市場，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行通過農民工銀行卡特色服務，一方面爭取到大量的客戶，擴大了銀行卡的市場占有份額，更重要的是能夠以“借雞下蛋”的方式，得以將自己的服務延伸到廣大農村地區(qū)。

　　調查也發(fā)現，盡管推廣農民工銀行卡有著積極的意義，但在推廣過程中存在一些問題值得重視。

　　一是宣傳力度不夠、針對性差。為配合農民工銀行卡特色服務的開通，轄內農村信用社和農村合作銀行雖然開展了一定的宣傳活動，但是，方式方法比較單一，僅僅是擺攤設點發(fā)放宣傳單而已。而農民工一般文化素質不高，有使用現金的習慣，對銀行卡缺乏了解，應采取以農民工喜聞樂見且通俗易懂的方式來普及農民工銀行卡的基本知識和使用方法。調查顯示，約34.2%的被調查者從未使用過銀行卡；僅有25%的被調查者自認為“比較了解農民工銀行卡的服務內容、收費標準”；而28%的被調查者不知道已開通農民工銀行卡特色服務，對相關信息一無所知。

　　二是農民工銀行卡取名不當、定位不準。農民工銀行卡是一項抽象的服務功能，并非由銀行專門發(fā)行的從外觀到使用方法有別于其他銀行卡的新品種，給抽象的服務賦予一個具體名稱，容易產生混淆，以為是專門為農民發(fā)行的銀行卡。同樣，“農民工”這一群體同樣也包括了來自城鎮(zhèn)的務工人員，他們也是弱勢群體，同樣需要安全、便捷的匯款渠道和優(yōu)惠的收費標準。從農民工銀行卡的功能來看，主要是解決了農村地區(qū)用卡環(huán)境差的問題，而并不是為農民工專門享有的服務。本次調查中，有28.6%的被調查者認為“農民工”的稱謂帶有一定的歧視性；32%的被調查者對此持保留態(tài)度。

　　三是手續(xù)費定價較高、收費標準優(yōu)惠少。調查表明， 58%的被調查者認為農民工銀行卡收費標準過高，成為制約農民工用卡積極性的最主要因素。

　　四是特色服務內容單一、缺乏吸引力。銀行卡在ATM上實現異地和跨行取款早已不是新鮮事物了，而農民工銀行卡的所謂“異地跨行柜面取現”特色服務，或許正是由于廣大農村用卡環(huán)境極差，嚴重缺乏ATM、POS等自動化機具而不得已為之的事。事實上，農民工辦理銀行卡后，由于日常消費較少，且多為小額支出，用卡的機率極小，也很少會將銀行卡用于繳納水電費、轉賬、網上銀行等用途，許多功能平時基本是派不上用場，卻同樣要繳納年費。這樣的所謂特色，對農民工缺乏足夠的吸引力。

　　五是系統交易成功率較低、收益分配結構有待調整。由于農民工銀行卡特色服務推廣運行時間短，并不斷有新的發(fā)卡行加入，系統的運行不太穩(wěn)定，交易成功率較低，影響了農民工銀行卡的形象。

　　針對農民工銀行卡存在的不足，為真正推動農民工銀行卡特色服務工程，有關業(yè)內人士提出以下建議：

　　其一、以農民工銀行卡推廣為契機，推動銀行卡產業(yè)的整體發(fā)展。建議將農民工銀行卡納入一體化的銀行卡服務中來，著力改善農村用卡環(huán)境，將銀行卡服務機構向農村延伸，擴容，在農村地區(qū)增設ATM、POS等設施，改善農村用卡環(huán)境，培養(yǎng)農民安全用卡的習慣，從根本上減少現金結算，培育健康的銀行卡市場。

　　其二、適時加強與郵政儲蓄的合作。我國的郵政儲蓄鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下網點眾多，同樣直接服務農民，其郵政綠卡的功能與農民工銀行卡基本一致，且開辦早、收費相對較低，已經被農民工廣泛接受。目前，農民工銀行卡服務與郵政綠卡相比并無優(yōu)勢可言，與其說將郵政綠卡作為競爭對手看待，不如加強與之合作，建議有關部門會同郵政儲蓄部門共同辦理農民工銀行卡業(yè)務，讓更多的服務機構、人員加入到為農民工服務的領域來。

　　其三、加大優(yōu)惠政策的力度。為進一步減輕農民工的經濟負擔，真正體現對農民工的關愛，一方面，農民工銀行卡的手續(xù)費標準應盡快降到比現有其他銀行卡收費標準更低的水平；另一方面，發(fā)卡行可根據農民工的實際需要，選擇關閉銀行卡消費、轉賬、用ATM跨行取款和查詢等功能，減少網絡資源的占用，使其真正成為與一般借記卡有差別的“農民工銀行卡”，在此基礎上，進一步減免農民工銀行卡的年費、跨行查詢、取款手續(xù)費。

　　其四、加強營銷宣傳。本次調查表明，約79%的被調查者在了解農民工銀行卡后，“會推薦家人、親友使用”，因此，建議加快農村地區(qū)發(fā)卡工作力度和異地營銷力度。一是重點介紹“卡折分用”功能。在農民工銀行卡功能宣傳上，除了異地跨行柜面取款的特色外，應重點介紹“一戶一折一卡”的功能，指導農民工將銀行卡留在家鄉(xiāng)，自己隨身攜帶存折，做到分離異地使用，保證資金方便快捷和安全。二是在宣傳時機和方式上有所側重。

（凌秋萍 周闖 王峰）

　　其五、切實提高交易成功率，調整收益分配結構。